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小額貸款公司的前世今生!你知道多少?

這幾年,小微企業一直是國家所關注的重點,這不最近存貸比的取消,目的之一就是讓銀行貸款更多更好地流向小微企業。

其實早2000年,國家就已注重中小微企業的發展,那時候就已有專注于小額信貸的小額貸款有限公司。小額信貸的成長之路可以追溯到93年,現在就來扒一扒小額貸款公司的前世今生。

什么是小額貸款公司?

小額貸款公司是由自然人、企業法人與其社會組織投資設立,不吸收公眾存款,經營小額貸款業務的有限責任公司或股份有限公司。

它有著自己的獨特優勢

與銀行相比,小額貸款公司更為便捷、迅速,適合中小微企業、個體工商戶的資金需求;

與民間借貸相比,小額貸款更加規范、安全。

小貸公司成立背景

當時國內現有的融資體系無法滿足中小企業,特別是小微企業的融資需求,因為小微企業由于自身經營的不確定性,無法從主流的融資機構獲得相應的融資,如銀行,更考慮的是穩定性與長遠性,更注重風險控制。

有一部分公司則選擇“地下錢莊”,高利貸,個人融資等等方式。但這種方式風險較大,且不在監控范圍內,有一些是黑色地帶,大多屬于灰色地帶,故催生了小貸公司。小貸公司的成立,既解決了小微企業、個體工商戶的資金需求,又免除借款者對安全性、可靠性的擔憂,同時也符合國家的監管,可謂一舉三得。

小貸公司成立目的

1.解決“中小微”企業融資難題;

2.解決農村及縣域經濟地區居民個人的融資難題;

3.使“地下錢莊、高利貸”陽光化運作,方便監管,預防潛在的金融風險。

中國小額信貸發展之路

第一階段:(1993-1996---以國際援助資金為來源,由國內政府組織操作,以非政府組織形式運行,以“團體聯保貸款”形式發放,由“鄉村發展協會”管理和實施的“扶貧項目”開始啟動;

第二階段:(1996-2000)以國家財政資金和扶貧貼息貸款為資金來源,由政府機構和農業銀行及農發行主導的“政策性小額信貸扶貧項目”開始啟動;

第三階段:(2000-2005)正規農村金融機構設置小額信貸種類并發放小額信用貸款;

第四階段:(2005-2010)小額貸款公司試點到轉制村鎮銀行,結合規范其他三類農村小額信貸機構,形成完善的農村小額信貸組織體系。

第五階段:(2011—至今)小額貸款公司的黃金期和發展期、轉型期,涌現眾多小貸公司,各大企業也開始投資、入股小貸,相應一部分小貸也被淘汰。

小貸公司發展瓶頸

資金來源渠道窄,只貸不存;盈利低,稅收重,稅收參照一般工商企業執行,沒有針對小貸公司的稅收優惠政策。風險防控低,小貸公司相比銀行,沒有系統性的風控部門、政策等,更容易遭遇騙貸等事件。

小貸公司未來發展之道

1.小額貸款公司改制設立村鎮銀行

這是尋求金融身份,吸收社會存款的一種方式。但該種方式,限制很多,并不能一蹴而就。

2.上市融資

小貸公司,“只貸不存”的制度下,資金來源渠道窄,成立之初,資金就容易被放空。而上市則能讓小貸公司,拓展資金來源渠道。

3.多方機構合作共贏

雖然在商言商,但合作與競爭是市場中、公司里永恒的話題,目前小貸公司都在積極開展與各類公司的合作,如保險業、物業、房產業等等。合作共贏就是取彼之長補己之短,雙方都能從中受益,更能促進產品的更新,服務的提高。

2015-10-7 13:48:01     瀏覽人次: 1265

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